Apa Itu Pembiayaan Penjual Likuidasi Sendiri?

Dalam banyak kasus, pembiayaan terbaik yang tersedia saat Anda membeli sebuah bangunan untuk bisnis kecil Anda adalah pembiayaan yang berasal dari penjual. Pembiayaan penjual sering kali memiliki persyaratan yang lebih baik dan pelaksanaan yang lebih cepat daripada pembiayaan tradisional. Jika Anda bisa menemukannya, seller financing yang juga self-liquidating akan menyelamatkan Anda dari keharusan melakukan balloon payment dan refinance di masa mendatang.

Mengapa Penjual Keuangan

Pembiayaan penjual hampir selalu saling menguntungkan bagi pembeli dan penjual. Pembeli menang dengan mendapatkan akses ke pembiayaan kompetitif tanpa omong kosong atau biaya pergi ke pemberi pinjaman tradisional. Penjual juga mendapat keuntungan. Ketika seorang penjual mendanai penjualan gedungnya, dia mengubah aset real estatnya menjadi aliran pembayaran bulanan yang dapat berlangsung selama bertahun-tahun. Dia juga menyebarkan kewajiban pajak capital gain dalam jangka panjang dan sering kali dapat menjual propertinya lebih cepat.

Tabungan Likuidasi Sendiri

Banyak hipotek properti komersial memiliki balon, yang berarti harus dibiayai kembali secara berkala. Pembiayaan self-likuidasi berfungsi seperti hipotek perumahan 30 tahun tradisional: Jika Anda melakukan semua pembayaran Anda, pinjaman itu akhirnya lunas. Penghematan dari tidak harus membayar biaya aplikasi, biaya penilaian, dan biaya penutupan hingga pembiayaan kembali secara berkala sudah jelas, tetapi pembiayaan yang melikuidasi sendiri menghemat uang Anda dengan cara kedua. Ketika Anda memiliki hipotek dengan pembayaran balon, Anda akhirnya membayar lebih banyak bunga. Ini terjadi karena cara pembayaran hipotek. Pada awalnya, Anda membayar banyak bunga dan sedikit pokok dan, seiring bertambahnya usia hipotek, proporsinya bergeser. Namun, jika Anda memiliki pembayaran balon, Anda akan mendapatkan hipotek "baru" secara berkala, jadi Anda selalu membayar bunga yang relatif lebih banyak.Sebagai ilustrasi, katakanlah Anda melunasi hipotek senilai $ 1 juta sebesar 5,5 persen yang diamortisasi selama 25 tahun dengan balon pada tujuh tahun. Dalam tujuh tahun, Anda 28 persen dalam umur pinjaman, tetapi Anda hanya melunasi 15,91 persen dari hipotek karena pembayaran balon ini.

Manfaat Keuangan Penjual Lainnya

Pembiayaan penjual yang melikuidasi sendiri tidak hanya menghemat uang Anda. Ini juga jauh lebih mudah didapat daripada pembiayaan tradisional. Jika penjual bersedia menawarkan pembiayaan dan membuat kontrak dengan Anda, biasanya Anda akan disetujui. Anda juga tidak perlu mendapatkan penilaian, dan biasanya Anda tidak perlu mengirimkan paket informasi yang terperinci, seperti yang Anda lakukan dengan pinjaman bank. Terakhir, Anda dapat menegosiasikan persyaratan yang sesuai untuk Anda dengan penjual, kemungkinan termasuk uang muka yang rendah.

Alternatif Administrasi Bisnis Kecil

Program pinjaman 504 Administrasi Bisnis Kecil adalah alat pembiayaan yang membantu usaha kecil membeli aset real estat komersial, tetapi masih kalah dengan pembiayaan penjual dalam banyak hal. Pinjaman SBA 504 dapat memberi Anda uang muka serendah 10 persen, tetapi biasanya Anda akan membayar antara 1 hingga 1,5 persen sebagai tambahan biaya penutupan. Anda juga harus melalui proses aplikasi SBA yang ekstensif dan, dalam banyak kasus, memberikan jaminan pribadi. Terakhir, sementara pembiayaan SBA melikuidasi sendiri, tingkat suku bunga diatur ulang secara berkala, yang berarti pembayaran Anda akan berfluktuasi di masa depan.