Klasifikasi Kewajiban Umum Komersial

Asuransi kewajiban umum komersial dirancang untuk melindungi Anda dari kerusakan daripada yang dapat ditimbulkan dari tuntutan. Tanpanya, tuntutan hukum yang berhasil dapat membuat bisnis Anda bangkrut dan mungkin mengancam keuangan pribadi Anda. Ketentuan kebijakan CGL didasarkan pada kode kelas yang cocok dengan bisnis Anda saat Anda mengajukan permohonan kebijakan. Klasifikasi Anda juga menentukan premi Anda dan pengecualian apa pun yang mungkin berlaku.

CGL Insurance Defined

Kebijakan CGL menawarkan perlindungan terhadap klaim yang timbul dari sejumlah risiko, seperti cedera tubuh dan kerusakan properti. Jika seorang pelanggan terluka di properti Anda atau Anda secara tidak sengaja membakar bangunan pemilik Anda, misalnya, Anda dilindungi. Cakupan juga meluas ke cara lain, seperti klaim iklan palsu atau fitnah. Selain menanggung kerugian yang diberikan dari gugatan yang berhasil, mereka juga akan menanggung biaya yang Anda keluarkan sebagai bagian dari pembelaan hukum Anda.

Risiko Berbeda untuk Bisnis Berbeda

Bahaya yang dihadapi mekanik mobil berbeda dengan yang dihadapi oleh akuntan. Misalnya, jika rem pelanggan gagal karena Anda menggantinya dengan tidak benar atau menggunakan bantalan yang rusak, Anda mungkin bertanggung jawab atas cedera dan kerusakan lain yang diakibatkan oleh kegagalan tersebut. Namun, jika Anda seorang akuntan, ancaman cedera tubuh atau tuntutan kerusakan properti kecil kemungkinannya; Anda berisiko lebih besar dituntut karena Anda membuat kesalahan pada pajak klien. Selain berbagai jenis risiko, beberapa profesi secara alami lebih berbahaya daripada yang lain. Seorang instruktur skydiving, misalnya, memiliki pekerjaan yang jauh lebih berbahaya daripada seorang desainer interior. Jenis perbedaan inilah yang digunakan perusahaan asuransi untuk menentukan premi polis Anda.

Siapa yang Menentukan Kode Kelas Anda

Daftar kode kelas kewajiban umum komersial diterbitkan oleh ISO (jangan disamakan dengan Organisasi Standar Internasional), sebuah perusahaan yang berspesialisasi dalam analisis risiko asuransi. Kode kelas ISO membagi kekhawatiran menjadi ratusan kategori berbeda, bersama dengan pedoman yang membantu perusahaan asuransi memutuskan kelas mana yang cocok untuk bisnis Anda. Misalnya, ISO mengidentifikasi layanan perawatan rumput sebagai kode 97050, yang menempatkannya dalam kategori risiko yang berbeda dari pemangkas pohon, yaitu kode 99777. Agen Anda akan menentukan kode kelas mana yang paling sesuai dengan model bisnis Anda. Jika Anda menawarkan lebih dari satu jenis layanan - perawatan taman dan pemangkasan pohon, misalnya - dia dapat menyesuaikan kebijakan Anda untuk memperhitungkan hal itu.

Pengecualian

Kode kelas juga menentukan bahaya mana yang mungkin dikecualikan dari pertanggungan. Premi Anda mengasumsikan bahwa risiko yang Anda hadapi adalah tipikal profesi Anda. Jika Anda terlibat dalam aktivitas yang berada di luar kode kelas bisnis Anda, ada kemungkinan perusahaan asuransi Anda tidak akan melindungi Anda jika aktivitas semacam itu mengakibatkan klaim pertanggungjawaban. Terkadang perbedaan itu kecil, tetapi tetap penting. Misalnya, jika Anda melayani kolam di atas tanah - kode 99506 - polis pertanggungjawaban Anda mungkin tidak melindungi Anda jika Anda bekerja di kolam dalam tanah, yang termasuk dalam kode 99507.

Perubahan Klasifikasi

Bisnis dapat tumbuh dan berubah seiring waktu, menambah atau mengurangi produk dan layanan baru agar tetap kompetitif dan memenuhi kebutuhan pelanggan. Perubahan tersebut dapat memengaruhi bagaimana perusahaan asuransi Anda mengklasifikasikan bisnis Anda, dan oleh karena itu, premi yang dikenakan kepada Anda. Jika Anda memperluas salon rambut (kode 10115) untuk menawarkan layanan penyamakan (kode 48808), misalnya, Anda mengasumsikan risiko baru yang mungkin tidak dapat diakomodasi oleh kebijakan CGL Anda saat ini. Periksa dengan agen Anda untuk memastikan kebijakan Anda secara akurat mencerminkan semua yang Anda lakukan di bidang pekerjaan Anda.